违约和滥用利率审查的可能性

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据CNDL（全国商店经理联合会）统计 [1]，巴西有6656万消费者出现违约，其中大部分债务来自合法银行业务，尤其是贷款。 作为典型的附着合同，银行贷款常常充满滥用行为，包括非法报酬利息，这种利息极大地增加了合同债务，并阻止消费者遵守，甚至部分遵守，使他们的债务永久化。 消费者可能采取的法律解决方案之一，包括试图寻求和解，是对银行合同提起修订诉讼，目的是宣布滥用条款无效，使利率适应平均市场级别，基于臭名昭著的《消费者保护法》第 51 条。 按照惯例，金融机构不受第 22,626/33 号法令第 1 条规定的限制，因此每年 12% 以上的报酬利息的规定本身并不构成任何滥用行为，具体取决于摘要 596/STF [2]和重复主题 24/STJ [3]中建立的论文 稳定了法理学的条款 。

然而，尽管可以收取高于每年12%的利息，而且《高利贷法》并不适用于金融机构，但它们并没有自动被授权向消费者收取远高于平均水平的利率。央行公布的市场。 因此，如果他 电话号码数据 们以这种方式非法进行，报酬利息就会被滥用。 值得注意的是，滥用行为必须在具体情况下得到证明，并以在特殊情况下核实夸大的优势损害消费者为条件。 举一些圣保罗法院现行判例中的例子，个人贷款合同规定每月 14.5% 的有偿利息发生率被认为是滥用行为，而当时市场平均水平BC 公布的同期同类型个人贷款的利率为每月。 在另一个先例 [5]中，鉴于筹集资金的成本与收取的利息之间存在巨大差异，圣保罗法院裁定规定每月 22% 报酬利息的合同条款无效。



因为它的风险不能被认为非常高，因为它是经常账户借方，而且银行没有证明其提供了基本信息，例如具有更大担保和更低利率的其他产品。 可以说，滥用行为的法律后果并不是合同无效，而只是影响有害条款，导致报酬利息被调整为所质疑业务类型的平均市场利率。 另一个重要的一点是，当发现滥用利息的情况时，返还双倍支付的金额。高等法院特别法庭在重复上诉中对该问题作出如下裁决和调整消费者保护法》第 42 条唯一一款规定的双重重复，适用于不当指控证实有违反客观善意行为的情况，也就是说，无论其自愿要素的性质如何，该行为都必须发生”（ STJ，特别法，报告员赫尔曼·本杰明。应该指出的是，特别法庭根据《刑事诉讼法》第 927 条第 3 款促进了对该决定的影响的调整。 其含义是 有必要调整该决定的影响，以便此处建立的关于非提供公共服务产生的债务的理解仅适用于该日期之后收取的费用本判决公布之日起”。